質屋は金融業？質屋とは何か、仕組みと質屋営業法で決まっていること

当サイトの記事は、e-Govの法令（質屋営業法・古物営業法・出資法・民法）、国税庁・警察庁など公的機関の公開情報、田中貴金属工業の公表価格、各質屋・買取店の公式情報、Yahoo!知恵袋などの公開された声をもとに編集部が独自に執筆しています。利率・流質期限・手数料・買取価格は店ごとに異なり、日々変わります。最新の条件は各店で確認してください。

金を売りに質屋へ行こうと思ったものの、『そもそも質屋ってどんなお店？お金を貸すところ？』と気になった方も多いはずです。

結論から言うと、質屋は品物を預かってお金を貸す、金融業のひとつです。質屋営業法という専用の法律があり、許可を受けた店だけが営業しています。

この記事では、質屋の仕組みと、法律で決まっていることを順番にお話しします。

金を売りたい人

質屋って、お金を貸すところなんですか？金を売りに行くだけでも入っていいのか、ちょっと不安です。

案内役

質屋は、品物を預かってお金を貸す「質」の仕事をしているお店です。買取も受け付けている店が多いので、売るだけでも大丈夫ですよ。

質屋とは？品物を預かってお金を貸すお店

2026年10月時点の法令（e-Gov）と各社の公式情報をもとにまとめています。

質屋営業法の第1条は、質屋営業を次のように決めています。

物品（有価証券を含む。第二十二条を除き、以下同じ。）を質に取り、流質期限までに当該質物で担保される債権の弁済を受けないときは、当該質物をもつてその弁済に充てる約款を附して、金銭を貸し付ける営業をいう。

出典：質屋営業法 第1条（e-Gov法令検索）

少し難しいですよね。言いかえると「品物を預かってお金を貸し、期限までに返ってこなければ、その品物で返してもらったことにする」という仕事なんです。

質屋は金融業？金貸しとはどう違う？

お金を貸す仕事なので、質屋は金融業のひとつと言えます。昔から「金貸し」と並べて語られることもありますよね。

ただ、東京質屋協同組合は「質屋は、いわゆる貸金業とは、一線を画すものがあります」と説明しています。質屋は質屋営業法の許可、貸金業は貸金業法の登録と、もとになる法律がまったく違うからです。

東京質屋協同組合も「消費者金融のシステムと違い取り立てや返済の義務がありません」と案内しています。この点は、あとでくわしくお話ししますね。

質屋を始めるには公安委員会の許可が要る

質屋は、誰でも名乗れるわけではないんです。

質屋営業法の第2条で、質屋になろうとする人は営業所ごとに、その場所を管轄する都道府県公安委員会の許可を受けることになっています。

許可を受けると、許可を示す標識を営業所の見やすい場所に掲げます（第10条）。あわせて、氏名や名称、許可をした公安委員会の名称、許可証の番号をインターネットで公開することも決められています（一部の例外あり）。

例えばカドノ質店は、公式サイトに「東京都公安委員会許可 質屋:307786201440号」と載せています。

警察庁によると、質屋の許可件数は2025年（令和7年）末で2,387件でした。古物商等の61万5,194件と比べると、ぐっと少ないことが分かります。

店の選び方は金を売る質屋の選び方｜許可の表示・掲示・明細で見るところでまとめています。

質屋営業法で決まっていること

『どんなことが法律で決まっているの？』という方のために、利用者に関係するものを表にしました。

掲示より不利な契約はできない

掲示についての決まりは、利用する側にとって心強いところです。

質屋は、掲示の内容と違って質置主（預けた人）に不利になる契約をしてはいけません（第16条3項）。違反した部分は、掲示どおりの内容とみなされます（第16条4項）。

ですから、店に入ったら掲示の利率と期限を見ておきましょう。分からない時は「この掲示の利率は1か月あたりですか？」と聞けば大丈夫です。

利息には法律の上限がある

質屋の利息の上限は、出資法の上限が質屋営業法第36条で読み替えられて、年109.5%になっています。利息は月を単位に数えるのが決まりです。

ただ、これは上限です。実際の利率は店ごとに違い、及川質店は月利3%〜6%、カドノ質店は月利1%〜5%と公表しています（2026年10月22日確認）。

利息の数え方は質屋の金利（質料）はいくら？上限と計算方法でくわしく説明しています。

金を売りたい人

本人確認って、何を持っていけばいいんですか？

案内役

運転免許証やマイナンバーカードなど、公的な身分証を案内している店が多いです。使える書類は店ごとに少しずつ違うので、行く前に公式サイトで見ておきましょう。

身分証については質屋で金を売る時の身分証にまとめています。

返せなかったら取り立てはある？

ここが一番気になるところですよね。

質屋営業法の第1条にあるとおり、質は「返せなかったら、その品物で返済に充てる」という約束でお金を借りる仕組みです。期限を過ぎると、質屋が品物の所有権を取得します（第18条1項）。

東京質屋協同組合は、流れた品物の処分額が貸したお金を下回っても、質屋から差額の支払いを求めることはないと案内しています。

返したい場合は、期限前なら利息を払って延長できる店もあります。延長の条件は店ごとに違うので、掲示や公式サイトで確かめてみてください。

質屋は買取もしている店が多い

東京質屋協同組合は、質屋は質屋の許可と古物の許可の2つを持っている場合が多く、「質と買取」の両方を扱う店が多いと説明しています。

一方で「買取を行っていない質屋もあります」とも案内しています。売るつもりなら、先に電話で聞いておくと安心です。

もう使わない金を手放すつもりなら、質屋の査定だけで決めず、金の買取専門店の無料査定も受けて比べてみるのがおすすめです。店ごとに価格の付け方が違うからです。

質入れの流れは金を質入れするといくら借りられる？質屋の質預かりの仕組みで、質屋で金を売る全体の話は質屋で金を売るガイドで紹介しています。

質屋の仕組みでよくある相談

Yahoo!知恵袋にも、質屋の仕組みについての相談がよく寄せられています。よくあるものを3つ取り上げますね。

相談1: 質屋ってどんな所？本当にお金を貸してくれるの？

はい、品物を預ければお金を借りられます。これが質屋の本来の仕事です。

借りられる金額は、預ける品物を店がいくらと見るかで決まり、店ごとに違います。金なら品位（K18など）と重さが目安になります。

相談2: 質屋で借りて返さなかったら、取り立てや催促の電話が来る？

各店の公式案内では、来ないとされています。期限を過ぎると品物が質屋の物になり、それで返済したことになるからです。

及川質店は「お支払いの催促や取り立てなどは一切ありません」と公式に書いています。その代わり、預けた品物は戻ってきません。

相談3: 初めてで緊張する。質屋ってどう使えばいいの？

『入りにくそう…』と感じるのは自然です。でも、やることはシンプルなんです。

品物と身分証を持って窓口に行き、「質入れできますか？」か「買取をお願いできますか？」と伝えるだけです。金額を聞いて、納得できなければ持ち帰っても構いません。

よくある質問

まとめ

金を売るなら「おたからや」で売りましょう

ここまで読んで、「結局どこに持って行けばいいの？」と迷ったら、答えはシンプルです。

金は、おたからやで売りましょう。

おたからやは、買取専門事業26年の金・貴金属の買取店です。店舗数は2,100店舗以上（2026年10月時点・フランチャイズ含む）。手元の金をそのまま持ち込むだけで、今日の相場で査定してもらえます。

理由1 2,100店舗以上。予約なしで今日持ち込める

おたからやは駅の近くやショッピングモールの中にも店舗が多く、予約なしでそのまま来店できます。

査定は物量にもよりますが、平均5分〜15分ほど。金額に納得できれば、その日のうちに現金で受け取れます。

金を外に持ち出すのが不安な方は、家まで来てもらえる出張買取も選べます。

理由2 買取手数料・査定料・出張料はすべて無料

せっかく売るなら、引かれるお金はできるだけ少なくしたいですよね。

おたからやは、買取手数料・査定料が無料で、少量の買取でも手数料はかからないと公式に案内しています。出張買取の出張料も無料です。

査定額は、店頭でも出張でも変わりません。金額を見てから、売るかどうかを決められます。

理由3 壊れた・刻印がない金も査定してもらえる

「壊れているけど売れる？」「刻印が見当たらない」という方も、あきらめなくて大丈夫です。

箱や保証書などの付属品が無くても買取できると案内しています。磨いたり直したりせず、そのままの状態で持って行ってください。

利用した人の口コミ評価も高い

おたからやは、Googleの口コミで★4以上の評価が96.2%（2026年1月〜5月・直営店422店舗の集計）と公表しています。

初めて金を売る方でも、担当者が金額の理由を説明してくれるので安心です。

おたからやの基本情報

金の価格は毎日変わります。「いつか売ろう」と思っているうちに、今日より安くなってしまうこともあります。

手元の金が今日いくらになるのか、まずはおたからやで今日の査定額を確かめてください。査定料は無料で、売るかどうかは金額を見てから決めて大丈夫です！

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